统计下来，不着急养老的、没有闲钱养老的以及通过国家、房子、孩子养老的观念颇具代表性，而从养老理财的角度来看，这三种观念都有着“尺有所短，寸有所长”的特点，如何才能扬长避短，佳家利保险柜认为：

　　其一，养老规划一定要趁早，越早规划越能享受时间的复利以及财富的累积效果。

　　其二，每个人都要掌握生命周期收入、支出曲线的一些基本特征。
　　在养老问题的统计中，很大一部分人群认为自己未来收入能够持续提高，短期不急于养老，但结合生命周期收入、支出曲线的相关研究结果来看，正常情况下一个人的收入随着其事业进入上升期而不断增长，当增长到奋斗期顶部时，伴随支出的增加以及精力及能力的衰退，收入会呈现下降趋势，并一直延续到退休生活，换言之绝大部分人群的收入在其工作年限中有着中间高、两头低的“钟形曲线”特征，这也意味着如果我们的养老理财要贯穿职业生涯之中，“以高补低、以丰补歉”是养老理财需要注意的一个细节，我们既不能嫌弃初入职场收入低而不急于理财，也不能够一味幻想自己的职场生涯只升不降，未雨绸缪才是“王道”。

　　其三，养老是个综合的事情，过于依赖某一种或某两种方式来养老，其隐含的风险都不能小觑。

　　结合2010年我国第六次人口普查的相关数据，65岁及以上来年人口主要生活来源的构成中，依靠失业保险金的比例为50%，通过家庭其他成员供养占比25%，通过离退休金、养老金收入的占比12%，而类似通过住房养老等财产性收入占比仅1%左右，从这个数据不难看出，目前我国社保制度建设并不完善，单纯依靠国家养老很难实现富足养老目标，而通过子女来养老，对于当前人口结构来看，“421”为主的家庭意味着子女未来的抚养压力很大，当我们成为老人家的时候，都不希望给子女增添负担吧，而关于住房养老，目前来看对大多数人而言还仅仅是一个梦，故而，养老理财更需要多方面、多渠道、多种手段来实现。
　　众所周知，身体健康需辅以合理的养生之道，春夏秋冬，季节不同，养生之法也须有所调整，而财务健康也类似于身体健康，在不同的“季节”下，有不同的理财策略。只要你善用“理财养生法”，实现高品质晚年生活就不难。

　　年龄的增加，承担风险的能力会不断降低，要适当降低投资组合的风险

　　我们在制定理财目标时发现，有的家庭虽然制订了比较适合自己的计划，但是没有执行。比如理财师建议要留一些紧急备用金，可是有的家庭喜欢“挪用”；又比如理财计划中，有一部分钱是用于买固定收益的理财产品的，可是有的家庭看见什么火就跟风买什么，这就使得理财计划没有得到很好的实施。所以，佳家利保险柜从理财的角度建议大家，一旦制定了理财计划，就应该去做。
　　短期，需要留足不少于2万元作为紧急备用金。这部分资金可存放流动性较强的三个月银行定期存款，既可获取稳定收益，又可随时支取。

　　中期，郭先生可将变现的股票资金和余下的8万元活期存款分别投向于固定收益的一年期和半年期银行理财产品。对郭先生夫妇来说，更需要选择风险相对较低的保本型理财产品。一年期和半年期的年化收益率大约为4.6%、4.4%，每年的收益为12720元。郭先生的儿子三年后计划出国，可将目前手头上的10万元出国留学金投入三年期电子式国债，每年获利5000元。

　　长期，郭先生夫妇月收入稳定，家庭月收入12000元，除正常生活费外还有9000元结余。建议其每月固定把收入的一部分进行强制储蓄，达到聚沙成塔的效果。