怎么打理财富？随着股市遇冷、房产限购令出台，这两年，许多人的答案变成了“购买银行理财产品”。可是，投资者真的了解自己购买的理财产品吗？怎么减少因为不理性购买带来的投资风险呢？
　　据佳家利保险柜了解，许多人虽然知道，银行理财产品分为两种：一种是保本理财，为风险一级；另一种是非保本理财，风险分别为二、三、四、五级。但是很多人不知道，两种收益率均为预期的，如果出现了风险，收益可能为零，非保本理财风险还有可能严重亏损。现实生活中，没有任何监管部门要求商业银行发行理财产品时承诺“刚性兑付”，有的银行销售理财产品曾提前一周终止理财协议，导致银行理财产品的运作期限缩短，实际收益率下降。以100万元计算，提前与到期的收益相差1000多元。

　　有些资金雄厚的投资者跟风购买信托，中老年人盲目买高收益非保本理财，只看到高利润而不管风险与否。很多投资者在曲解的状况下，认为银行理财产品预期收益为保证给付的，这样就为日后银行与投资者之间出现纠纷埋下严重隐患。

　　浦一般来说，外资银行会把一部分资金用作相对保险的投资，以保证本金，剩余资金则购买期权或挂钩黄金、外汇等。例如挂钩伦敦现货黄金，且是区间性结构，即意味着只有伦敦黄金价格始终保持在一定区间内，产品到期收益率才能实现最高，而金价涨跌幅过大都会影响产品收益。外资银行所谓的预期高收益率，一般都是用来吸引眼球的，实现的可能性极低。

　　因此，这位理财师建议，投资者购买结构性理财产品时，要认真了解产品结构，对挂钩标的要有足够的了解，对其走势要有清晰的判断，同时还要关注销售人员提及的收益率是否在合同中有所体现。非结构性产品如债券类等产品的收益率相对有保障，不过计算时要注意，理财产品公布的是年化收益率，也就是说，半年期理财产品的收益率要除以2。此外，理财产品收益是从产品起息日计算的，募集期限内不计算收益。
　　很多人希望购买到本金有保障、期限不长、预期收益率高于银行同期存款利率的理财产品，但保险产品通常比较复杂，需要在专业的保险规划师指导下购买，所以不建议盲目购买。据佳家利保险柜悉，要想避免在购买理财产品时被保险产品“套中”，除了要提高投资素养外，购买前还需要向销售人员问几个问题，以确认理财产品的属性及风险。比如，这个产品是银行短期保本理财产品还是保险理财产品？是不是可以随时取出而且没有损失？一般来说，保险产品周期较长，一般在5年甚至10年以上。如果遇到推销一年以上理财产品的，就要格外小心了，一定要询问是否是保险产品，因为银行理财产品的期限基本上很少超过一年。